SBI証券iDeCo(1) 加入申請する前に確認しておきたい2つのポイント

      2016/10/18

このたび思うところあって 確定拠出年金(個人型)をはじめることにしました。

あれこれ関連書籍などを読み漁り、運営会社をSBI証券に決定。

当ブログでは、その際の登録の流れを順を追って記事にしています。

今回は第1回として、資料の取り寄せから申請書の送付までを紹介しています。

資料請求時の注意点

ウェブでの請求から4~5日ほどで、資料が到着。

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SBI証券の場合、ウェブから資料請求を行う際に 自分が「1号被保険者」か「2号被保険者」かを選ぶポイントがあり、そこで選んだ内容によって郵送される資料の内容物が異なるので、注意が必要です。

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基本的な説明資料の類は一緒なのですが、申込書(個人型年金加入申出書)が、1号被保険者と2号被保険者で異なります。
そのため、間違ったタイプを選んでしまうと、申し込み(申請)ができません。

実は私もうっかり間違えてしまっていました。

本来は1号被保険者として資料を取り寄せなければいけなかったのですが(理由はコチラ)、間違えて2号被保険者のものを取り寄せてしまったため、再度取り寄せなおしました。

申し込み前に確認しておきたいポイント

届いた資料は、個々の運用商品に関する説明資料のほか、SBI証券の確定拠出年金の運営に関する説明など結構なボリュームです。

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全てに目を通すべきとは思いますが、ものぐさな方も必ず「個人型年金プランに関する説明書」という冊子には目をとおしておきましょう。ウェブ上では知りえなかったような情報が細かく掲載されており、「あれ?そうなの」と思うような内容もチョコチョコあります。

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私がこの資料を読んで、「あ、そうなんだ」と、はじめて知ったのは以下の情報。

(1) 運用商品は「元本確保型商品」がデフォルトになっている
(2) 老齢給付金の受取は「5年または10年の期間」のみ

以下で簡単に補足しておきます。

(1) デフォルトの設定商品

SBI証券では、申し込み時に、自分が拠出する個々の運用商品(株とか債権とか)を選ぶことはできません。
デフォルトでは元本確保型商品の「スルガ確定拠出年金スーパー定期1年」が設定されています。

申し込み受理後に、改めて専用ウェブ上で、希望の運用商品を選ぶことができるようになります。

(2) 老齢給付金の受取期間

一般的に老齢給付金の受け取りは「5年以上20年以下の支給期間を受給者が定めて年金として受け取る」としている会社が多いようですが、SBI証券の場合はちょっと異なっています。

・老齢給付金:5年または10年の期間を選択して 分割年金として受け取る方法、もしくは一時金としての受取になります。

分割年金とは、受取開始時時点に加入者が選択した受給期間に応じて、個人別管理資産から一定割合を取り崩しながら年金として受け取る方法をいいます。
分割年金の支給回数は、「1回、2回、4回、6回(/年)」の中から選択できます。

例えば、5年の期間を選択して 分割年金を「2回」にすると 毎年2回づつ5年間に渡って支給される(総計10回)ということになります。

申し込んでみた

私の場合は、第1号被保険者ですので「確認書」と「個人型年金加入申出書(第1号被保険者用)」の2枚を提出するだけでした。

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ポストに投函する瞬間「ホントに確定拠出年金はじめて大丈夫だろうか・・・」と不安が頭をよぎりますが、えいやあと押し込みました。

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とりあえず上限の6万8千円で8ヶ月間拠出し、積立が50万円(手数料が0円になる)を越えたところで、毎月の拠出額を調整しようと思っています。

追記:まさかのキャンペーンが・・・

その後、SBI証券では新規加入者向けに、手数料無料キャンペーンをスタートさせました。

対象は「2016/9/23(金)~2017/3/31(金)に当社の個人型確定拠出年金プランに新規加入・移換もしくは他社からの運営管理機関変更の受付が完了した人」。

私は10日ほどの差で、このキャンペーンの対象外に・・・。
せめて1ヶ月まえくらいから告知してくれよ~!!

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